POTENSI FINTECH UNTUK FINANCIAL CRIME

Deden Setiadin Putra, Abdul Malik, Zuhrah Zuhrah

Sari


Perkembangan teknologi finansial (fintech) menghadirkan transformasi signifikan dalam sistem keuangan modern melalui efisiensi, kecepatan transaksi, dan aksesibilitas yang lebih luas. Namun, kemajuan ini juga membuka ruang baru bagi financial crime yang semakin kompleks, seperti pencucian uang, pendanaan terorisme, penipuan digital, dan penyalahgunaan data pribadi. Penelitian ini bertujuan menganalisis hubungan antara inovasi fintech dan potensi penyalahgunaannya untuk kejahatan keuangan, dengan menelaah kerangka regulasi, celah hukum, serta tantangan pengawasan di Indonesia. Metode penelitian yang digunakan adalah pendekatan normatif dengan analisis peraturan perundang-undangan, literatur akademik, serta praktik internasional. Hasil kajian menunjukkan bahwa karakteristik fintech kecepatan, anonimitas, dan borderless system menjadi faktor utama meningkatnya risiko financial crime. Penelitian ini menegaskan pentingnya penguatan regulasi berbasis risiko, peningkatan kolaborasi antara regulator dan pelaku industri, serta pembangunan sistem deteksi transaksi mencurigakan berbasis teknologi.


Kata Kunci


Potensi Fintech, Financial, Crime, Regulasi Digital.

Teks Lengkap:

PDF

Referensi


Adnan, S. A., & Kumar, P. (2024). Financial Crimes and Fintech in India. In C. M. Gupta & G. Kaur (Eds.), E-banking, Fintech, {&} Financial Crimes: The Current Economic and Regulatory Landscape (pp. 97–109). Springer Nature Switzerland. https://doi.org/10.1007/978-3-031-67853-0_8

Anggun, L. (2022). Perkembangan Kejahatan Tindak Pidana Pencucian Uang Dan Perkembangan Kejahatan Tindak Pidana Pencucian Uang Dan Tindak Pidana Pendanaan Terorisme ( TPPU Dan TPPT ) Di Masa Pandemi Covid-19. Technology and Economics Law Journal, 1(1). https://doi.org/10.21143/TELJ.vol1.no1.1004

Annisa, F. (2007). Penerapan Program Apu Ppt Untuk Mencegah Pencucian Uang Dan Pendanaan Terorisme Pada Industri Fintech. Adil: Jurnal Hukum Vol.11, 11(8), 63.

Azizah, S., Ula, Z. N., Mutiara, D., Prameswari, M. P., Ekonomi, F., Islam, U., Abdurrahman, N. K. H., & Pekalongan, W. (2024). Keamanan siber sebagai fondasi pengembangan aplikasi keuangan mobile : Studi literatur mengenai cybercrime dan mitigasinya kehidupan , aplikasi keuangan mobile telah menjadi salah satu inovasi terkemuka yang bisnis dalam mengakses dan mengelola keuangan s. Akuntansi Dan Teknologi Informasi, 17(April), 221–237.

Budi Raharjo. (2021). FINTECH: TEKNOLOGI FINANSIAL PERBANKAN DIGITAL.

de Koker, L., & Goldbarsht, D. (2022). Financial Technologies and Financial Crime: Key Developments and Areas for Future Research. In D. Goldbarsht & L. de Koker (Eds.), Financial Technology and the Law : Combating Financial Crime (pp. 303–320). Springer International Publishing. https://doi.org/10.1007/978-3-030-88036-1_13

Deryl Leeland and Richard C. Adam. (2025). Table Of Content Indonesian Journal of Law and Economics Review. Indonesian Journal of Law and Economics Review, 20(4), 1–15.

Despotović, A., Parmaković, A., & Miljković, M. (2023). Cybercrime and Cyber Security in Fintech BT - Digital Transformation of the Financial Industry: Approaches and Applications (S. Benković, A. Labus, & M. Milosavljević (eds.); pp. 255–272). Springer International Publishing. https://doi.org/10.1007/978-3-031-23269-5_15

Khudsiyah, D. (2025). Penegakan Hukum Terhadap Modus Baru Kejahatan Cyber Berupa Rekayasa Informasi Teknologi Pembobolan Rekening Nasabah Melalui Internet Banking. Jurnal Ilmiah Wahana Pendidikan, Agustus, 11(8), 232–244.

Latifahi, F. N., Mawardi, I., & Wardhana, B. (2022). Threat of Data Theft ( Phishing ) Amid the Trend of Fintech Users in the Covid- 19 Pandemic ( Study of Phishing in Indonesia ) Ancaman Pencurian Data ( Phishing ) Di Tengah Trend Pengguna Fintech Pada Pandemic Covid – 19 ( Study Phishing Di Indonesia ). Perisai: Islamic Banking and Finance Journal, 6(1), 74–86. https://doi.org/10.21070/perisai.v6i1.

Menur Kusumaningtyas dan Dhyah Wulansari. (2025). Literasi Digital dan Fintech : Strategi Menghadapi Disinformasi di Indonesia. Journal of Artificial Intelligence and Digital Business (RIGGS), 4(3), 4640–4645.

Munajat, A. A., & Yusuf, H. (2024). Peran Teknologi Informasi Dalam Pencegahan Dan Pengungkapan Tindak Pidana Ekonomi Khusus : Studi Tentang Kejahatan Keuangan Berbasis Digital The Role of Information Technology in the Prevention and Disclosure of Special Economic Crimes : A Study of Digital-Based Financial Crimes. November, 4853–4865.

Nandy, D., & Al Mamun, A. (2024). Financial Crimes Through Fintech by Political Leaders: The Experience of Select South Asian States. In C. M. Gupta & G. Kaur (Eds.), E-banking, Fintech, {&} Financial Crimes: The Current Economic and Regulatory Landscape (pp. 79–95). Springer Nature Switzerland. https://doi.org/10.1007/978-3-031-67853-0_7

Nikkel, B. (2020). Fintech forensics: Criminal investigation and digital evidence in financial technologies. Forensic Science International: Digital Investigation, 33, 200908. https://doi.org/https://doi.org/10.1016/j.fsidi.2020.200908

Passas, N. (2025). Cryptocurrencies , Blockchain , and Financial Crimes. International Journal of Criminology and Sociology, 14, 76–89.

Purba, D. S., Permatasari, P. D., Tanjung, N., Fitriani, R., Wulandari, S., Islam, U., Sumatera, N., Muslim, U., Al, N., & Ekonomi, P. (2025). ANALISIS PERKEMBANGAN EKONOMI DIGITAL. 10(204), 126–139.

Rahmah, A. T., Fasa, M. I., Islam, U., Raden, N., Lampung, I., & Lampung, K. B. (2024). Pengaruh Transformasi Digital Dan Pengembangan Financial Technology ( Fintech ) Terhadap Inovasi Pengaruh Transformasi Digital Dan Pengembangan Financial Technology ( Fintech ) Terhadap Inovasi. 2(10).

Torano, M. T., & Rahman, H. Y. (2025). Claims of Economic Rights of Wives in Divorce Cases According to the Compilation of Islamic Law in the Biak Religious Court Islamic Family Law. International Journal of Management, 7(1), 531–542. https://doi.org/10.56338/ijhess.v7i1.5871

Usman, N., Griffiths, M., & Alam, A. (2024). FinTech and money laundering: moderating effect of financial regulations and financial literacy. Digital Policy, Regulation and Governance, 27(3), 301–326. https://doi.org/10.1108/DPRG-04-2024-0068

Wiwoho, J., Kharisma, D. B., & Wardhono, D. T. K. (2022). Financial crime in digital payments. Journal of Central Banking Law and Institutions, 1(1), 47–70. https://doi.org/10.21098/jcli.v1i1.7

Wójcik-Czerniawska, A. (2024). Voltaic Money Laundering, the Dark Side of Fintech. In M. H. Bilgin, H. Danis, E. Demir, & M. Zipperling (Eds.), Eurasian Business and Economics Perspectives (pp. 337–353). Springer Nature Switzerland.




DOI: https://doi.org/10.31869/plj.v10i1.7613

Article Metrics

Sari view : 0 times
PDF - 0 times

Refbacks

  • Saat ini tidak ada refbacks.


Indexed By :


Faculty of Law Universitas Muhammadiyah Sumatera Barat. Jl. By Pass Aur Kuning, Bukittinggi, Sumatera Barat, Indonesia.


Pagaruyuang Law Journal is licensed under CC BY-NC-ND 4.0